Kto ma najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych? 24 największych pożyczkodawców w rankingu

17 lutego 2021

Kto ma najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Jeśli chcesz znaleźć najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego, warto wiedzieć, od czego zacząć.

Przeanalizowaliśmy dane dotyczące każdej pożyczki od 24 największych pożyczkodawców w 2018 i 2019 roku, szukając najniższych stóp procentowych i opłat.

Na szczycie listy najlepszych 30-letnich oprocentowania kredytów hipotecznych znaleźli się ci kredytodawcy:

  • USAA – Najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i opłaty (tylko wojskowe)
  • Bank of America – Najniższa średnia stopa procentowa (bank) Gwarantowana stopa – Najniższa średnia stopa (pozabankowa) PNC – Najniższe średnie opłaty (bank) Gwarantowana stopa – Najniższe średnie opłaty (pozabankowe)Ale pamiętaj, stawki różnią się znacznie w zależności od osoby. Istnieje duża szansa, że ​​Twoja najlepsza stawka będzie pochodzić od firmy niewymienionej powyżej.

    Na szczęście stawki są obecnie prawie najniższe w historii. Więc to dobry moment, aby wybrać najniższą ofertę.

    W tym artykule (przejdź do…)

    Znalezienie najniższego oprocentowania kredytu hipotecznego

    Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest wysoce indywidualne, więc firma, która średnio oprocentuje najniższe stawki, nie będzie najtańsza dla każdego.

    Na przykład: spośród 24 największych kredytodawców hipotecznych Stany Zjednoczone miały najniższą średnią stopę kredytu hipotecznego w 2019 r., Wynoszącą zaledwie 3,98%.

    Ale ogólnie rzecz biorąc, oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych USAA wahało się od 2,875% do ponad 6%. Więc niektórzy ludzie otrzymywali znacznie niższe stawki niż inni.

    Ta lista może dać ci wyobrażenie, od czego zacząć, jeśli szukasz najniższego oprocentowania kredytu hipotecznego i opłat.

    Ale znaleźć swoją najlepszą ofertę, trzeba szacunków prośba kredytowych z więcej niż jednej firmie i porównać.

    Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych od największych kredytodawców
    Kredytodawca hipoteczny
    Średnia 30-letnia oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2019 r Pokazane tutaj średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych i opłaty odzwierciedlają najnowsze dane HMDA opublikowane w 2019 r.

    Lista 24 największych pożyczkodawców jest oparta na danych HMDA z 2018 roku. Twoje własne oprocentowanie i opłaty będą się różnić.

    * Ci kredytodawcy hipoteczni obsługują tylko kwalifikujących się weteranów i członków usług

    Który kredytodawca hipoteczny ma najniższe koszty zamknięcia?

    Koszty zamknięcia wynoszą średnio od 2% do 5% kwoty kredytu. W przypadku pożyczki w wysokości 200 000 dolarów to od 4 000 do 10 000 dolarów przy stole zamknięcia. Ale podobnie jak oprocentowanie kredytów hipotecznych, możesz rozejrzeć się za najniższymi kosztami zamknięcia, aby zminimalizować opłaty z własnej kieszeni.

    Robiąc zakupy, pamiętaj, że niektórych zamknięć nie można negocjować, ponieważ są one ustalane przez strony trzecie (np. Opłaty za wycenę i sprawozdawczość kredytową).

    Ale pożyczkodawcy mają swobodę, jeśli chodzi o ustalanie innych kosztów zamknięcia. Jeśli więc otrzymasz wiele ofert, możesz mieć pewną przewagę, aby obniżyć koszty.

    Oto, jak najlepsi pożyczkodawcy hipoteczni zestawiają całkowite koszty kredytu, zgodnie z danymi HMDA z 2019 r.

    Średnie koszty pożyczki od największych pożyczkodawców
    Kredytodawca hipoteczny
    Średnie koszty kredytu w 2019 r. (% Kwoty kredytu) Przykład: koszty pożyczki w wysokości 250 000 USD Najlepsze oprocentowanie i opłaty hipoteczne łącznie

    Porównywanie kosztów kredytu z góry jest równie ważne, jak porównywanie oprocentowania kredytów hipotecznych.

    Twoje oprocentowanie może wydawać się znacznie ważniejsze, ponieważ jest z tobą przez cały okres pożyczki.

    Ale opłaty z góry mogą mieć duże znaczenie – zwłaszcza jeśli będziesz w domu tylko przez kilka lat.

    Spójrz na pozycję najlepszych pożyczkodawców hipotecznych, patrząc na opłaty z góry wraz z odsetkami w porównaniu z samą stopą procentową.

    * (⬆) lub (⬇) wskazuje, jak zmienia się ranking firmy przy porównaniu samych jej stawek z łącznymi stawkami i opłatami.

    Pożyczający Średnia stopa procentowa Pożyczający Koszt odsetek + opłaty przez 7 lat 3,98% USAA 68 978 $4% Veteran’s United 69 073 $4% Bank of America (⬆) 69 412 $4,05% Navy Federal CU (⬇) 69.691 $4,12% PNC (⬆) 69 831 $4,13% Gwarantowana stawka (⬇) 70 587 $4,15% Chase (⬆) 71.697 $4,15% Wells Fargo (⬆) 71 918 $4,15% Kredyty mieszkaniowe Calibre (⬇) 72 096 $4,15% pożyczkaDepot (⬇) 72 272 USD4,16% Nowe fundusze amerykańskie (⬆) 72 732 USD4,16% Finance of America Mortgage (⬆) 72 746 $4,21% Freedom Mortgage Corp. (⬇) 72 798 $4,22% Guild Mortgage Co (⬇) 73 092 $4,22% Przyspieszenie / Rakieta (⬇) 73 147 USD4,24% Flagstar Bank (⬆) 73 988 $4,24% Pożyczki Stearns 73 995 $4,28% Kredyt hipoteczny ruchomy (⬇) 73 998 $4,28% HomeBridge Financial Services 74 451 $4,30% Fairway Independent (⬆) 74 921 $4,33% Academy Mortgage Corp (⬇) 75 904 USD4,36% PrimeLending 76 082 USD4,44% Panie Cooper 78.684 $4,66% Bank USA 80,546 $Pamiętaj, że większość osób, które otrzymały 30-letni kredyt hipoteczny, nie zatrzymuje kredytu przez pełne 30 lat. W rzeczywistości właściciele domów utrzymują średnio 30-letnie pożyczki tylko przez 7 lat.

    Kiedy płacisz odsetki tylko przez krótki okres, te opłaty z góry zaczynają mieć większe znaczenie w porównaniu do Twojej stopy procentowej.

    Ponadto pożyczkodawcy czasami podkreślają jedną lub drugą liczbę, aby oferta wyglądała bardziej atrakcyjnie, niż jest w rzeczywistości.

    Kredytodawcy mogą położyć nacisk na niskie koszty zamknięcia lub niskie stawki, aby oferta wyglądała bardziej atrakcyjnie, jednocześnie podnosząc drugą liczbę.

    Na przykład pożyczkodawcy mogą reklamować kredyty hipoteczne z niską opłatą lub bez opłat, twierdząc, że pokryją koszty z góry. Ale te pożyczki mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie.

    Inni pożyczkodawcy mogą podkreślać bardzo niskie stopy procentowe, ale pobierają wyższe opłaty za rozpoczęcie działalności, aby to nadrobić.

    Kiedy więc kupujesz kredyt hipoteczny, dokładnie zapoznaj się z cenami. Sprawdź stawki, opłaty z góry i całkowite szacunkowe koszty zamknięcia, aby upewnić się, że ogólnie otrzymujesz najlepszą ofertę.

    Następna sekcja wyjaśnia, jak to zrobić.

    Jak kupować oprocentowanie kredytu hipotecznego (przykład)

    Zakup najkorzystniejszego oprocentowania kredytu hipotecznego i najniższych opłat jest dość łatwy, jeśli wiesz, co robisz. Istnieje pięć podstawowych kroków:

    1. Upewnij się, że Twój kredyt i budżet są dopracowane, aby uzyskać najlepszą możliwą ofertę
    2. Zastanów się, jakiego rodzaju kredytu hipotecznego potrzebujeszZnajdź pożyczkodawców oferujących rodzaj pożyczki, którego szukaszWybierz preferowanych pożyczkodawców na podstawie reklamowanych stawek, rekomendacji, opinii klientów i opinii ekspertówPoproś o oszacowanie pożyczki („wyceny) od tych pożyczkodawców i porównaj stawki i opłaty w każdej ofercieTen ostatni krok – porównanie szacunków kredytu – jest kluczem do znalezienia najlepszego oprocentowania kredytu hipotecznego i ogólnie najbardziej przystępnego kredytu hipotecznego.

      Wycena kredytu to standardowy dokument, który otrzymasz wraz z każdą ofertą kredytu hipotecznego. Zawiera wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie hipotecznym przed zarejestrowaniem się, w tym oprocentowanie, opłaty pożyczkodawcy, długość pożyczki, warunki spłaty i inne.

      Porównując wiele Szacunkowych Kredytów obok siebie, można od razu stwierdzić, który pożyczkodawca oferuje najbardziej przystępną cenowo pożyczkę mieszkaniową.

      Przykładowy kosztorys kredytu, Strona 1. Zdjęcie: CFPB

      Pierwsza strona oszacowania pożyczki (pokazana powyżej) jasno określa stawkę i przewidywaną miesięczną płatność.

      Są to liczby, na które ludzie zwracają największą uwagę przy zaciąganiu kredytu mieszkaniowego.

      Ale stopa procentowa to nie jedyna część, na którą warto zwrócić uwagę.

      Należy również porównać szacunkowe koszty zamknięcia z każdym pożyczkodawcą, a także zestawienie kosztów zamknięcia pokazane na stronie drugiej.

      Przykładowy kosztorys kredytu, Strona 2. Zdjęcie: CFPB

      Ostatecznie sama najlepsza oprocentowanie kredytu hipotecznego nie stanowi najlepszej oferty.

      Należy uwzględnić zarówno kurs, jak i koszty zamknięcia. Ich względna waga będzie zależeć od twoich celów i tego, jak długo planujesz pozostać w domu.

      Na przykład, jeśli masz zamiar posiadać dom tylko przez kilka lat, wyższa stawka, ale niższe koszty początkowe mogą mieć sens.

      Ale jeśli zostaniesz spłacany przez pełne 30 lat, prawdopodobnie chcesz mieć najniższe możliwe oprocentowanie. W takim przypadku możesz zaakceptować nieco wyższe koszty początkowe za niższą stawkę.

      Wskazówki, jak uzyskać najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego

      Jeśli chcesz uzyskać najlepszy oprocentowanie kredytu hipotecznego, musisz się rozejrzeć. To jest zasada numer jeden. Ale są też inne strategie, których możesz użyć, aby uzyskać niższe oferty od pożyczkodawców, z którymi rozmawiasz.

    USAA Veteran’s United Navy Federal CU Bank Ameryki Gwarantowana stawka PNC pożyczkaDepot Kredyty mieszkaniowe Calibre Freedom Mortgage Corp. Guild Mortgage Co. Przyspiesz / Rakieta Nowe fundusze amerykańskie Finance of America Mortgage Pościg Wells Fargo Ruchoma hipoteka Pożyczki Stearns Flagstar Bank HomeBridge Financial Services Academy Mortgage Corp Fairway Independent PrimeLending Panie Cooper Bank USA