Saldo kwoty głównej a saldo spłat

17 lutego 2021

Dave Wirsching 18 marca 2009

Jednym z najczęściej zadawanych pytań przy tabeli rozliczeń jest: Dlaczego kwota spłaty kredytu hipotecznego jest wyższa niż saldo pokazane na ostatnim wyciągu?

Po otrzymaniu miesięcznego wyciągu od kredytodawcy hipotecznego niezapłacone saldo NIE JEST kwotą niezbędną do pełnej spłaty pożyczki. Jest to jedynie saldo kwoty głównej na pierwszy dzień poprzedniego miesiąca .

Na przykład otrzymujesz wyciąg z kredytu hipotecznego z lutego, a saldo kwoty głównej wynosi 210 325 USD. Planowany jest refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego w wysokości 6% na 2 lutego, a kiedy przyjedziesz do rozliczenia, zobaczysz, że kwota spłaty wynosi 211 742,37 $. Kłopotliwy? Tak. Łatwo wyjaśnić, nie do końca, ale postępuj zgodnie z instrukcjami:

Zestawienie z lutego pokazuje saldo zadłużenia w wysokości 210.325 USD. Ta kwota jest należna na dzień 1 stycznia, a nie 1 lutego . Dlaczego? Ponieważ dokonując styczniowej spłaty na rzecz pożyczkodawcy, płaciłeś odsetki z dołu – płacisz odsetki za poprzedni miesiąc – w tym przypadku odsetki, które były należne od 1 grudnia do 31 grudnia.

Jeśli nie dokonałeś płatności w lutym, nie zapłaciłeś odsetek od 1 do 31 stycznia. Trzydzieści jeden dni po cenie 34,57 USD dziennie (zobacz poniżej, w jaki sposób osiągnąłem 34,57 USD) dodaje 1071,67 USD do kwoty głównej, którą jesteś winien pożyczkodawcy łącznie 211396,67 $.

Jednak wypłata jest nadal o 345,70 USD wyższa. Nie zapominaj, że musisz płacić pożyczkodawcy odsetki do momentu otrzymania spłaty od Twojego agenta rozliczeniowego. W takim przypadku dodatkowe 10 dni oprocentowania wynosi 34,57 USD lub 345,70 USD. Dlaczego dziesięć dni? Zakładamy, że ta nieruchomość podlega prawu do odstąpienia od umowy, a środki na spłatę kredytu hipotecznego nie zostaną przekazane agentowi rozliczeniowemu przez nowego pożyczkodawcę do 6 lutego. Spłata zostanie przesłana do poprzedniego pożyczkodawcy kurierem nocnym. 6 lutego przypada w piątek, więc musimy poczekać do poniedziałku na dostawę, czyli do 9. Gdzie jest dzień numer 10? Doświadczeni agenci rozliczeniowi wiedzą, że na nieprzewidziane problemy – burze śnieżne, opóźnienia na lotnisku itp. Trzeba przeznaczyć przynajmniej jeden dzień.

Jak osiągnąłem dzienną stawkę 34,57 USD – lub dietę dzienną? Po prostu weź saldo główne w wysokości 210.325 USD i pomnóż je przez bieżącą stopę 6%, co równa się rocznym prostym odsetkom w wysokości 12 619,50 USD podzielonym przez 365 dni w roku, aby uzyskać dzienną kwotę 34,57 USD. Niektórzy pożyczkodawcy wykorzystają rok 360-dniowy, który zwiększa dietę, aw naszym przypadku do 35,05 USD – to około 70 centów różnicy na dzień lub 252 USD rocznie na dodatkowe odsetki.

Pamiętaj, że spłacany pożyczkodawca zwróci Ci nadpłatę wraz z dziennymi odsetkami.

Jestem w trakcie re-fi i właśnie powiedzieli mi mój bilans wypłaty, ale jest zbyt wysoki. Wszystkie płatności dokonałem na czas. Moje saldo to 93 tys., Ale mówią, że moja wypłata to 97,5 tys. To 4500,00 i wydaje się strasznie dużo i zdecydowanie nie przestrzega zasady odsetek za jeden miesiąc. Masz pojęcie, dlaczego może być tak wysoko? Dzięki.

Cześć Colleen, saldo główne różni się od salda spłaty; Jednak 4500 $ to dużo, nawet jeśli nie spłaciłeś sierpniowej spłaty kredytu hipotecznego. Czy Twoje konto Escrow mogło zostać przekroczone? Może z konta dokonano podwójnej płatności; w związku z tym pozostawiając deficyt. Czy Twoja obecna pożyczka to FHA? Czy jest oceniana opłata MCI? Kara za przedpłatę? Poproś o pisemne oświadczenie o wypłacie i upewnij się, że możesz rozliczyć się z każdego grosza na wyciągu przed przejściem do przodu. Możesz również poprosić o historię konta pokazującą wszystkie pieniądze na koncie i z niego. Zdecydowanie widziałem podwójne składki ubezpieczeniowe i podatki. Informuj nas! Dzięki za komentarz. Francine

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy